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最近理财圈最火的一个字，就是“降”。
买理财就像逛超市，遇到打折总让人心动。最近理财产品扎堆“搞促销”，管理费、销售服务费纷纷打折，有的甚至降到了0。据南财理财通数据，截至5月27日，4月以来理财产品宣布降费率的公告超过2000条。
多家理财公司密集发布费率优惠公告，包括招银理财、建信理财、民生理财、华夏理财、浦银理财、兴银理财等。
降费力度空前，不少理财产品管理费率降至0.1%以下，部分产品费率最低降至0或接近0，调整的费用包括管理费、销售服务费或托管费。
费率优惠到底能给投资者带来多大好处？费率打折的产品值得关注吗？
很多人买理财只看业绩比较基准，从来没注意过费率，其实我们拿到手的实际收益，是产品赚的钱扣掉各种费用之后剩下的——费率越低，扣的钱越少，我们到手的收益就越高。
二是销售服务费：银行等销售渠道卖产品收的服务费。
也有少数产品托管费也降了，不过托管费本来费率水平相对较低，不如管理费和销售服务费打折力度大一点给投资者节省的费用更多。
假设10万元购买产品A，原管理费率0.3%，如果优惠后费率降到0.15%，则一年可省150元。产品B销售服务费从0.6%降到0.15%，同样购买10万元的话，则一年可节省450元。
由此可见，可节省多少钱跟费率下降的百分点有关，下降幅度越大可节省的钱越多。
费率低的产品投资者到手收益更多。尤其收益率水平本身较低的产品，费率不同则影响较大，很多现金管理类理财产品不同份额收益差距大，就是由费率不同造成的。
但降费活动也是有局限性的，请务必了解三个方面。
局限一是优惠期后恢复原费率。降费均为阶段性，短则10余天，长则半年。优惠一过费率回升。例如某产品优惠仅持续10多天。
局限二是分段计费。优惠期间按低费率，结束后恢复原费率。若优惠时间短、持有理财产品时间长则优惠会被稀释，实际费率算下来可能还是不低。
局限三是降费率不等于降风险。底层资产表现、管理人能力才是决定因素，低费率产品也可能收益率低迷。
如果费率优惠时间太短，而你的投资期限比较长，要注意优惠期结束后费用可能大增。
举个例子：假设某产品原固定管理费年费率0.25%，4月管理费率降为0.05%，5月起恢复为0.25%。投资者持有该产品10万元，那么处于优惠期的4月和优惠结束后的5月，费用相差近5倍。
对于如何更好享受优惠？有三大选品策略值得关注。
策略一：挑优惠期长、总费率低的产品。尤其需要注意的是原费率较高、优惠结束后会回到较高费率的产品。
策略二：留意优惠到期时点。若不接受恢复后的费率，可在到期前赎回。
策略三：结合底层表现而非只看费率。先选优质产品，再比费率。现金管理类产品受费率影响大，可重点关注。
已经持有的老产品，要不要换成降费的新产品？
很多朋友问记者：我手里已经有理财了，要不要赎回理财换降费的产品？
可对比新旧产品的底层资产、风险高低、收益表现、费率水平高低，如果新产品收益表现更好并且适合你、总费率（管理费+销售服务费+托管费）低很多，而且费率优惠持续时间长，可以考虑换。
如果你已经持有表现不错并且费率本来就不高的产品，完全没必要为了一点点费率优惠折腾。
风险提示：本文仅用于学习交流，不构成投资建议、证券推荐或收益承诺。
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